A cena se repete: uma fintech desaparece do mercado e os clientes ficam sem resposta sobre onde está o dinheiro.Fintechs não reguladas, Riscos em fintechs
Na maioria dos casos, os valores não estavam em contas reguladas nem protegidos por instituições autorizadas pelo Banco Central. O resultado é prejuízo direto para o usuário.
O Banco Central estabelece uma regra clara: fintechs não podem receber valores de clientes diretamente sem estarem conectadas a um banco liquidante ou sem terem autorização formal como Instituição de Pagamento (IP) ou Sociedade de Crédito Direto (SCD).Fintechs não reguladas, Riscos em fintechs
Apesar disso, ainda existem operações que funcionam de forma irregular:
Utilizando contas de fachada;
Sem contrato com banco liquidante;
Solicitando que o cliente deposite diretamente na conta da fintech.
Essas práticas não são apenas falhas de compliance — representam risco real para o bolso e para a confiança do mercado.
Antes de contratar ou integrar qualquer solução financeira, avalie três pontos essenciais:
Essas respostas determinam se você está lidando com uma solução confiável ou com um risco disfarçado de inovação.
Mais do que design moderno ou interface intuitiva, o que garante a continuidade de uma fintech é a robustez da sua infraestrutura bancária e regulatória.
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