A forma como os brasileiros lidam com o dinheiro mudou — e mudou rápido. Em 2024, mais de 119 milhões de pessoas usaram a internet para acessar serviços bancários. O Pix, sozinho, já soma mais de 159 milhões de usuários. E com esse novo hábito digital, cresce também a expectativa por soluções mais ágeis, seguras e acessíveis. Pix acelera digitalização e 119 mi usam internet banking Hoje, não basta ter um app. É preciso oferecer uma jornada fluida, desde a abertura de conta até o uso de crédito, carteira digital, transferências e muito mais. Tudo precisa funcionar bem, integrar fácil e entregar valor real para o usuário.Pix acelera digitalização e 119 mi usam internet banking Para bancos e fintechs, isso representa um desafio — e, ao mesmo tempo, uma grande oportunidade. Quem conseguir acompanhar esse ritmo com tecnologia de verdade, sai na frente. É aí que entram plataformas como o Mosaico Banking, que ajudam instituições a lançar seus produtos financeiros digitais com rapidez, segurança e sem complicação. Uma solução robusta, que se adapta ao que o mercado exige. O futuro financeiro do Brasil é digital. E ele já começou. Pix acelera digitalização e 119 mi usam internet banking

No ecossistema financeiro regulado pelo Banco Central do Brasil (BCB), não basta operar com eficiência: é preciso também prestar contas diariamente com precisão. E um dos instrumentos mais importantes nesse contexto é o arquivo 4111, exigido de participantes com atuação relevante no arranjo Pix. Neste artigo, explicamos o que é esse arquivo, quem precisa enviá-lo, como ele funciona e como a Alphacode auxilia empresas a estarem em conformidade com essa exigência. O que é o Arquivo 4111? O arquivo 4111, também conhecido como Documento de Saldos Contábeis Diários, é uma obrigação regulatória determinada pelo BCB para instituições que atuam no Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), especialmente participantes diretos do Pix com liquidação própria ou em nome de terceiros. A finalidade do arquivo é transmitir diariamente ao Banco Central um registro detalhado dos saldos das contas transacionais mantidas pela instituição, com identificação precisa de titularidade, vínculo com transações e status operacional. Quem é obrigado a enviar o 4111? O envio do arquivo 4111 é exigido de: Instituições participantes diretas do Pix Instituições que atuam como liquidantes Instituições com conta de liquidação ou reserva no Banco Central Instituições que ofertam conta de pagamento transacional regulada Ou seja, se sua fintech opera diretamente com saldo segregado e está registrada no arranjo Pix, provavelmente precisa gerar e entregar esse arquivo diariamente. O que contém o arquivo 4111? O arquivo 4111 é gerado em formato XML com base no schema XSD definido pelo Banco Central. Ele inclui: Identificação da instituição emissora Data de referência (D-1) Lista de contas mantidas pela instituição Para cada conta: Identificador único (código interno e CPF/CNPJ do titular) Saldo contábil Saldo disponível Tipo de conta (transacional, técnica, garantidora etc.) Status da conta (ativa, bloqueada, encerrada) Além disso, as instituições devem garantir que as informações estejam consistentes com os registros internos e com os movimentos do SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos). Qual a frequência e o prazo? Periodicidade: Diária Prazo de envio: Até às 8h30 da manhã do dia seguinte à data de referência Canal de envio: Sistema de Transferência de Arquivos (STA) Formato: XML validado com XSD oficial do BCB Por que o 4111 é tão crítico? Esse arquivo é utilizado pelo Banco Central para: Monitorar a integridade contábil das instituições Avaliar liquidez, solvência e exposição ao risco Fiscalizar desvios ou inconsistências operacionais Acompanhar a adoção e performance do Pix em tempo real Reforçar a segurança e rastreabilidade dos recursos mantidos pelas instituições A falta de envio, o atraso ou inconsistências podem gerar sanções administrativas, multas e até impedimento de operação. Como a Alphacode ajuda nesse processo? Na Alphacode, desenvolvemos soluções completas para fintechs, bancos digitais e plataformas reguladas que precisam operar com segurança e conformidade. Nosso core bancário Mosaico Banking permite: Estruturação automática dos dados exigidos no 4111 Registro preciso de saldos e status por conta, CPF/CNPJ e data Integração com sistemas de liquidação, como SPI e PSTIs homologadas Geração do XML dentro do padrão exigido pelo BCB Monitoramento e trilha de auditoria para cada linha enviada Trabalhamos lado a

A regulação é um dos pilares para qualquer empresa que deseja operar com serviços financeiros estruturados, especialmente em modelos de Banking as a Service (BAAS). E no centro desse ecossistema está um documento técnico que pouca gente conhece até estar prestes a operá-lo: o arquivo APIX001. Se sua fintech ou plataforma deseja se conectar diretamente ao sistema Pix — ou se já opera através de uma infraestrutura bancária robusta — entender esse arquivo é fundamental para manter a conformidade com o Banco Central do Brasil. O que é o arquivo APIX001? O APIX001 é um arquivo XML exigido mensalmente pelo Banco Central, que contém dados estatísticos, operacionais e de desempenho das instituições participantes do arranjo de pagamentos do Pix. Ele é regulado pela Instrução Normativa BCB nº 32, de 26 de outubro de 2020, e deve ser enviado por meio do Sistema de Transferência de Arquivos (STA). O arquivo é obrigatório para: Provedores de conta transacional Instituições liquidantes especiais Ou seja, toda instituição que faz parte da camada operacional do Pix de forma direta precisa gerar e entregar esse XML com prazos, estrutura e conteúdo definidos em XSD. O que deve conter no APIX001? O arquivo carrega informações técnicas sobre: Volume e valor das transações por tipo Devoluções de Pix e motivos Transações bloqueadas cautelarmente Receita gerada por tarifas Pix Desempenho dos tempos de resposta (percentis 50 e 99) Indicadores operacionais do DICT Disponibilidade da instituição (A partir de 2025) Métricas relacionadas ao Pix Automático Esses dados são usados pelo Banco Central para avaliar o desempenho, estabilidade e comportamento das instituições no arranjo do Pix. Qual a frequência e como é feito o envio? Frequência: Mensal Prazo: Até o 5º dia útil do mês seguinte ao de referência Formato: XML validado por schema (XSD oficial) Transmissão: Via STA (Sistema de Transferência de Arquivos) Qual a consequência de não enviar corretamente? Erros, inconsistências ou atraso no envio do APIX001 podem resultar em: Penalizações administrativas por parte do Bacen Risco de sanções ou restrições operacionais Comprometimento de parcerias com bancos liquidantes e PSTIs Perda de credibilidade na operação Por isso, o ideal é que as instituições tenham processos automatizados de extração, validação e envio, com verificação de consistência e backup de evidências. O que a Alphacode entrega nesse contexto? A Alphacode é especialista em desenvolvimento de soluções para o setor financeiro, com seu core bancário Mosaico Banking, utilizado por fintechs e plataformas que operam serviços regulados. Nossa infraestrutura é preparada para: Coletar e organizar os dados exigidos no APIX001 Integrar com parceiros regulados e bancos liquidantes Entregar ferramentas de rastreabilidade e exportação Apoiar a jornada regulatória com visão técnica e estratégica Ou seja, você não precisa reinventar a roda. A Alphacode entrega a estrutura ideal para quem quer operar no sistema financeiro com segurança, escala e conformidade. Precisa de ajuda com seu projeto regulado? Fale com nosso time e conheça as soluções BAAS que já atendem grandes operações em produção no Brasil.

O mercado de Banking as a Service (BaaS) cresce exponencialmente e se apresenta como uma grande oportunidade para empreendedores que desejam inovar no setor financeiro sem precisar ser um banco tradicional. Com a promessa de agilidade, flexibilidade e inovação, muitos projetos focam na experiência do usuário — no design do app, na facilidade do onboarding e no cartão digital. Mas há um ponto que poucos destacam e que é absolutamente essencial para o sucesso de qualquer fintech: a segurança e a rastreabilidade dos sistemas. Por que segurança e rastreabilidade são pilares fundamentais? Ter um app bonito e um pitch de vendas bem estruturado são ingredientes importantes para o sucesso. Mas, sem uma base sólida de segurança e rastreabilidade, esses projetos se tornam riscos à exposição de dados, fraudes e perda de confiança de clientes, parceiros e investidores. Aqui na Alphacode, já acompanhamos diversos casos onde a falta de atenção a esses aspectos trouxe prejuízos graves: Saldos que mudam sem explicação APIs sem camadas adequadas de autenticação Logs incompletos ou ausentes, dificultando auditorias Deploys em ambientes inseguros e compartilhados Escalabilidade sem backup e contingência Controle de acesso mal definido, comprometendo a proteção dos dados Tudo isso deriva de uma falha fundamental: não levar a rastreabilidade a sério. O que é rastreabilidade e por que ela importa? Rastreabilidade é a capacidade de registrar, monitorar e auditar todas as ações que acontecem no sistema — desde uma alteração de dado até uma transação financeira. Quando o sistema apresenta uma falha ou surge uma suspeita de fraude, é fundamental responder a perguntas cruciais: Quem alterou determinado dado? Quando a transação foi iniciada? Qual endereço IP acessou a conta? Qual API foi responsável por determinada operação? Se a sua plataforma não oferece essas respostas, a confiança dos envolvidos no ecossistema financeiro se perde imediatamente. Como a Alphacode garante segurança e rastreabilidade em seus projetos Na Alphacode, construímos o Mosaico Banking, nosso core bancário modular, com a segurança como pilar desde o primeiro código. Nossa solução oferece: ✅ Logs estruturados por transação ✅ Controle granular de acesso por rota e perfil ✅ Ambientes segregados ✅ Integração com bancos, PSTIs e sistemas antifraude ✅ Backup automático e auditoria completa Esses elementos não são opcionais; são essenciais para quem quer crescer de forma sustentável e segura. Comece seu projeto fintech com o pé direito Se você está iniciando um projeto de fintech, BaaS ou conta digital, nosso conselho é claro: priorize segurança e rastreabilidade desde o começo. Não veja esses aspectos como módulos extras ou burocracias — veja como o alicerce que vai sustentar todo o seu negócio. Na Alphacode, temos a experiência, tecnologia e metodologia para ajudar você a montar uma plataforma sólida, segura e escalável. Quer saber mais? Entre em contato conosco e descubra como podemos transformar seu projeto em uma fintech robusta e pronta para crescer.

A telemedicina é muito mais do que uma tendência; ela é uma realidade que está remodelando a forma como interagimos com a saúde. Basicamente, é a prestação de serviços de saúde à distância, usando tecnologias de comunicação. Pense em uma consulta médica, um acompanhamento de rotina ou até mesmo um diagnóstico, tudo isso sem que você precise sair de casa. No Brasil, a telemedicina é totalmente regulamentada pelo Conselho Federal de Medicina (CFM) e pela Lei nº 14.510/2022. Isso significa que as práticas são seguras, éticas e possuem validade jurídica, garantindo a mesma qualidade e segurança de um atendimento presencial. Mas por que essa modalidade está ganhando tanto destaque? As vantagens são claras e impactam diretamente o seu dia a dia: Mais Acesso e Conveniência Alcance sem Fronteiras: Independentemente de onde você esteja – seja numa cidade grande ou numa área mais remota – a telemedicina conecta você a especialistas. Barreiras geográficas e dificuldades de locomoção deixam de ser um problema para ter acesso a um bom médico. Flexibilidade de Horários: Diga adeus às longas esperas em consultórios e ao tempo perdido no trânsito. Com a telemedicina, você agenda sua consulta no horário que melhor se encaixa na sua rotina, otimizando seu tempo. Conforto e Privacidade: Realize suas consultas no conforto e na segurança do seu lar ou de onde preferir, garantindo maior privacidade e tranquilidade durante o atendimento. Eficiência e Economia Agilidade no Atendimento: Para sintomas leves, acompanhamentos ou dúvidas rápidas, a telemedicina oferece uma resposta ágil. Isso evita idas desnecessárias a prontos-socorros e permite que você receba orientações e até diagnósticos de forma mais eficiente. Redução de Custos: Economize com deslocamento, estacionamento e, em alguns casos, com o próprio custo da consulta. A telemedicina torna o cuidado com a saúde mais acessível financeiramente. Continuidade do Tratamento: Acompanhar doenças crônicas, ajustar medicações ou fazer o monitoramento pós-operatório fica muito mais fácil. A telemedicina garante que seu tratamento não seja interrompido e que você esteja sempre conectado ao seu médico. Segurança e Qualidade Garantidas Proteção de Dados: As plataformas de telemedicina operam com rigorosos protocolos de segurança, protegendo suas informações pessoais e médicas conforme a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Sua privacidade é prioridade. Prescrição Digital: Receitas e atestados médicos podem ser emitidos digitalmente, com assinatura eletrônica e validade jurídica, sendo aceitos em farmácias e para fins de comprovação. A telemedicina não veio para substituir o atendimento presencial, mas para complementá-lo, oferecendo uma alternativa moderna, segura e eficiente para cuidar da sua saúde. Ela é a prova de que a tecnologia pode, e deve, estar a serviço do seu bem-estar. O Mosaico Saúde é a sua plataforma completa de telemedicina, implantado pela Alphacode para clínicas, hospitais e profissionais da saúde que buscam oferecer um atendimento eficiente, seguro e alinhado com o futuro da medicina. Quer saber como o Mosaico Saúde pode transformar a sua instituição?