A transformação digital dos serviços financeiros no Brasil abriu espaço para novos modelos de operação que vão muito além dos bancos tradicionais. Com o avanço das regulamentações e o incentivo à inovação por parte do Banco Central, tornou-se viável estruturar plataformas financeiras robustas sem, necessariamente, fundar um banco múltiplo. Instituição de Pagamento ou SCD Duas figuras reguladas se destacam nesse cenário: a Instituição de Pagamento (IP) e a Sociedade de Crédito Direto (SCD). Ambas oferecem caminhos legítimos para empresas que desejam lançar suas próprias soluções bancárias digitais, mas atendem a finalidades distintas.Instituição de Pagamento ou SCD: qual o melhor modelo escolher? Neste artigo, a Alphacode explica as diferenças entre os modelos e orienta qual estrutura pode ser mais adequada de acordo com a proposta da sua fintech. Entendendo os modelos regulatórios Antes de decidir qual estrutura adotar, é essencial compreender o papel de cada modelo dentro do Sistema Financeiro Nacional. Instituição de Pagamento (IP) A IP é uma entidade que presta serviços voltados à movimentação de recursos de terceiros, sem intermediação de crédito com capital próprio. Sua função é facilitar pagamentos, recebimentos e transações do usuário com total autonomia digital. Esse modelo permite operar com: Contas de pagamento (semelhantes a contas correntes) Cartões pré-pagos, de débito e de crédito (em arranjos autorizados) Transferências eletrônicas, como Pix, TED e DOC Emissão e gestão de instrumentos de pagamento O foco das IPs está na conveniência e autonomia do usuário para movimentar recursos, com a infraestrutura necessária para operar carteiras digitais, marketplaces, contas digitais e plataformas de gestão financeira. Sociedade de Crédito Direto (SCD) A SCD, por outro lado, é uma instituição financeira, com estrutura regulatória mais complexa, voltada à concessão de crédito com recursos próprios. Sua atuação é 100% digital, e o modelo é ideal para quem deseja explorar operações de crédito direto, como: Empréstimos pessoais ou empresariais Financiamentos Antecipação de recebíveis Aquisição de direitos creditórios Além disso, a SCD pode oferecer serviços complementares, como seguros, cobranças e consultoria relacionada às suas operações principais. Qual estrutura é mais adequada para o seu negócio? A escolha entre IP e SCD depende da proposta de valor da sua fintech, do tipo de receita planejada e do apetite ao risco. Veja abaixo como alinhar sua decisão à estratégia do seu produto:Instituição de Pagamento ou SCD: qual o melhor modelo escolher? A IP pode ser ideal se: Você pretende lançar uma conta digital com funcionalidades básicas Seu objetivo é operar como intermediário de recursos de terceiros Sua fintech vai oferecer serviços de pagamento, movimentação e emissão O foco está em escala de base e volume transacional A SCD pode ser o caminho certo se: O core da sua operação está em crédito direto Sua empresa tem estrutura para operar com recursos próprios Você busca retorno a partir de juros, antecipações ou financiamentos O foco está na renda financeira gerada pelas operações de crédito Empresas com visão de longo prazo podem, inclusive, trabalhar com estruturas combinadas, onde IPs e SCDs operam sob a mesma holding, maximizando o

O mercado de fintechs no Brasil segue em forte crescimento. Com a digitalização dos serviços, o avanço da regulação e a mudança no comportamento dos consumidores, muitas empresas estão buscando oferecer soluções financeiras de forma 100% digital. Como abrir um Banco Digital no Brasil? No entanto, abrir um banco digital envolve muito mais do que criar um aplicativo. É um processo que exige planejamento estratégico, estrutura jurídica sólida, tecnologia segura e total conformidade regulatória. A seguir, mostramos os principais passos para lançar sua operação.Como abrir um Banco Digital no Brasil? Defina o modelo da sua fintech Antes de tudo, é preciso decidir como sua operação será estruturada. Nem toda fintech precisa ser um banco tradicional. Os modelos mais comuns hoje são: Instituição de Pagamento (IP): permite oferecer contas digitais, cartões, transferências via Pix, boletos e outros serviços de pagamento. Sociedade de Crédito Direto (SCD): voltada para concessão de crédito com recursos próprios, com operações 100% digitais. Cada modelo possui requisitos diferentes e atende a estratégias específicas de negócio.Como abrir um Banco Digital no Brasil? Estrutura jurídica e plano de negócios Com o modelo definido, é necessário formalizar a empresa com base nas exigências do Banco Central. Isso inclui: Constituição legal e capital social Nomeação de administradores qualificados Políticas internas e funções estratégicas (compliance, risco, auditoria, entre outras) Além disso, o plano de negócios é fundamental. Ele deve apresentar a viabilidade financeira, o modelo de operação, as projeções e a tecnologia que será utilizada. Esse documento será analisado na etapa de autorização.Como abrir um Banco Digital no Brasil? Processo de autorização Para operar como IP ou SCD, sua fintech precisa da aprovação formal do Banco Central. O processo envolve o envio de diversos documentos técnicos, jurídicos e financeiros. A análise pode durar de 6 a 12 meses, dependendo da complexidade da operação. Tecnologia como base da operação Enquanto a autorização está em andamento, é o momento de desenvolver toda a infraestrutura tecnológica: aplicativos, painéis administrativos, integrações com Pix, sistemas de segurança, LGPD, antifraude e muito mais. Uma arquitetura robusta e escalável é essencial para garantir segurança, desempenho e conformidade desde o início. Estruturação da operação Com a aprovação concedida, sua fintech deve estar pronta para operar. Isso significa ter uma estrutura bem definida para atendimento digital, governança, monitoramento de fraudes e uma estratégia clara para atrair, reter e expandir a base de clientes. A Alphacode é sua parceira para criar um banco digital do zero Com mais de 400 projetos entregues, a Alphacode desenvolve soluções completas para fintechs, IPs, SCDs e operações de Banking as a Service. Oferecemos: Aplicativos personalizados para iOS e Android Backoffice completo com dashboards operacionais Integrações com sistemas financeiros e regulatórios Camadas de autenticação, segurança e escalabilidade Atuamos junto a parceiros jurídicos e regulatórios para garantir que sua operação esteja em conformidade com as exigências do Banco Central. Quer tirar sua fintech do papel com segurança, inovação e velocidade? Fale com a Alphacode. Vamos construir o futuro do seu banco digital.

Nesta semana, o Banco Central deu mais um passo firme rumo à modernização dos meios de pagamento no país, com o lançamento oficial do Pix Automático. Mais do que uma nova função, esse movimento mostra que o Brasil continua liderando globalmente a inovação no sistema financeiro — unindo praticidade, inclusão e segurança em soluções acessíveis para empresas e consumidores. Como empreendedor da área de tecnologia e parceiro direto de grandes marcas em seus canais digitais, preciso reconhecer o mérito do Bacen: o Pix Automático chega com estrutura, cronograma e visão de longo prazo.Pix Automático: o próximo avanço nos pagamentos recorrentes Mas afinal, o que é o Pix Automático? Para quem ainda não viu os detalhes: o Pix Automático permitirá que empresas realizem cobranças recorrentes com autorização prévia do cliente. Ou seja, após o cliente aprovar uma vez, os próximos pagamentos serão feitos automaticamente, na data combinada, direto da conta dele para a da empresa — sem a necessidade de enviar boleto, link ou notificação. É o equivalente ao débito automático tradicional, mas com a agilidade, liquidez e abrangência do Pix. A novidade entra em operação em 16 de junho de 2025 e deve impactar especialmente os negócios que trabalham com mensalidades, assinaturas e contas fixas. Quais oportunidades esse novo modelo traz? O Pix Automático representa uma oportunidade estratégica para diversas empresas. Entre os principais casos de uso estão: Negócios com receita recorrente Fintechs que operam com crediário ou BNPL Empresas que buscam eliminar etapas manuais nos processos de cobrança Além das oportunidades, é importante destacar o desafio: aproveitar essa nova tecnologia com responsabilidade. Será essencial garantir que o cliente compreenda claramente o que está autorizando, que a experiência seja segura e que a cobrança automática não seja utilizada de forma abusiva. Transparência e UX de qualidade serão fundamentais para gerar confiança e garantir adesão. O que sua empresa precisa para adotar o Pix Automático? A integração ao Pix Automático exige uma infraestrutura tecnológica compatível com as normas do Banco Central. Entre os principais requisitos estão: Integração com o ecossistema Pix (via SPI) Sistema de autorização e gerenciamento de cobranças Módulo de notificações prévias ao cliente Ambiente seguro com autenticação e proteção de dados Interface amigável para controle de assinaturas e limites Empresas que já oferecem soluções financeiras ou operam com pagamentos digitais podem adaptar seus sistemas para incluir o Pix Automático com o suporte de parceiros técnicos especializados. A Alphacode está pronta para essa evolução Com mais de 400 projetos entregues em fintechs, meios de pagamento e plataformas digitais, a Alphacode desenvolve soluções completas para empresas que desejam oferecer experiências financeiras modernas, seguras e escaláveis. Estamos preparados para integrar o Pix Automático em: Aplicativos de conta digital e fintechs Plataformas de cobrança e gestão financeira Marketplaces, SaaS e ERPs com recorrência Soluções white-label com personalização total Nosso time técnico acompanha todas as diretrizes do Banco Central e atua ao lado da sua empresa para garantir conformidade, desempenho e uma experiência diferenciada. Conclusão O Pix Automático representa um avanço importante para

Bancos digitais estão mudando a forma como as pessoas se relacionam com o dinheiro, eliminando burocracias e oferecendo soluções mais acessíveis, rápidas e seguras. Mas, afinal, o que exatamente é um banco digital e como ele funciona? O que é um banco digital e como funciona? O que é um banco digital e como funciona? Neste artigo, a Alphacode — referência em desenvolvimento de soluções digitais para fintechs — explica tudo que você precisa saber sobre esse modelo de negócio que está transformando o setor financeiro. O que é um banco digital? Um banco digital é uma instituição financeira que oferece seus serviços exclusivamente por meio digital. Ou seja: sem agências físicas, filas ou papelada. Tudo acontece pelo celular, computador ou aplicativo.O que é um banco digital e como funciona? O que é um banco digital e como funciona? Entre os serviços mais comuns de um banco digital estão: Abertura de conta online; Cartões de crédito e débito; Transferências via Pix, TED e DOC; Empréstimos e financiamentos; Investimentos e seguros. A proposta central dos bancos digitais é facilitar a vida do usuário, com foco total em agilidade, transparência e usabilidade. Como funciona um banco digital? Na prática, um banco digital funciona como uma plataforma tecnológica que centraliza serviços financeiros. Toda a jornada do cliente — do cadastro ao atendimento — acontece em canais digitais. Esses serviços podem ser oferecidos por: Bancos múltiplos com operação digital (como Banco Inter ou C6 Bank); Fintechs estruturadas como Instituições de Pagamento ou SCDs, reguladas pelo Banco Central (como Nubank, que começou como IP). Essas empresas operam com uma infraestrutura de tecnologia altamente segura e integrada a sistemas regulatórios como o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) e o Pix. Qual a diferença entre banco digital e fintech? Embora muitas vezes usados como sinônimos, os termos têm diferenças técnicas:O que é um banco digital e como funciona? O que é um banco digital e como funciona? Banco digital: é um banco de fato, com autorização do Bacen para operar como instituição financeira completa. Fintech: empresa de tecnologia focada em serviços financeiros. Pode ou não ser um banco. Com a estrutura correta (IP ou SCD), uma fintech pode oferecer praticamente os mesmos serviços de um banco. Ou seja: é possível oferecer experiência bancária completa sem ser, formalmente, um banco. Por que os bancos digitais estão crescendo? O crescimento dos bancos digitais é impulsionado por vários fatores: Popularização dos smartphones;  Busca por agilidade e menos burocracia; Redução de tarifas e custos operacionais; Inclusão financeira de públicos antes desatendidos; Inovação tecnológica e abertura regulatória pelo Bacen. Hoje, mais de 45% dos brasileiros já utilizam um banco digital como sua instituição principal, segundo estudos do setor. Quais tecnologias sustentam um banco digital? Para funcionar com segurança, eficiência e escala, um banco digital precisa de:O que é um banco digital e como funciona? O que é um banco digital e como funciona? Plataforma robusta e escalável; Camadas de segurança avançadas (criptografia, biometria, tokenização etc.); Integração com APIs regulatórias e serviços financeiros

O setor de alimentação evoluiu — e com ele, a forma de vender. Em um mercado cada vez mais digital, ter um aplicativo próprio de delivery deixou de ser um luxo para se tornar um investimento estratégico. Mas uma dúvida comum entre empresários e gestores do food service ainda persiste: quanto custa desenvolver um app próprio de delivery?Quanto custa desenvolver um aplicativo de delivery? Neste artigo, vamos esclarecer os principais fatores que influenciam esse custo e mostrar por que esse investimento pode trazer retorno real para o seu negócio. 📊 O que influencia o custo de um app de delivery? O valor para desenvolver um aplicativo pode variar bastante dependendo do nível de personalização, das funcionalidades exigidas, da integração com sistemas existentes e da complexidade da operação. Quanto custa desenvolver um aplicativo de delivery? Veja os principais fatores que impactam no custo: 1. Funcionalidades desejadas Quanto mais recursos seu app tiver, maior será o investimento. Funcionalidades como: Pagamento online (cartão, PIX, carteiras digitais) Programa de fidelidade Notificações push Integração com WhatsApp Chatbot automatizado Painel de gestão de pedidos Versão PWA (acesso via link, sem download) …tudo isso afeta diretamente o escopo e, consequentemente, o valor final. 2. Integrações com sistemas de PDV Se seu negócio utiliza sistemas como Linx, Goomer, Teknisa, GCOM ou outros PDVs, será necessário integrar o app a esses sistemas. Essa etapa é essencial para garantir uma operação fluida e automatizada, e impacta no custo conforme a complexidade das APIs e fluxos envolvidos. Quanto custa desenvolver um aplicativo de delivery? 3. Personalização e identidade visual Um app com a identidade da sua marca exige design sob medida, com paleta de cores, ícones, navegação e imagens alinhadas à sua proposta. Quanto mais personalizada for a experiência, mais valor o projeto terá — tanto no custo quanto no resultado percebido pelo cliente.Quanto custa desenvolver um aplicativo de delivery? 4. Estrutura técnica e escalabilidade Aplicativos com alto volume de pedidos precisam de uma arquitetura robusta, servidores escaláveis e segurança de ponta para garantir desempenho e estabilidade. Esses requisitos técnicos também influenciam o orçamento.Quanto custa desenvolver um aplicativo de delivery? 5. Suporte, publicação e manutenção O desenvolvimento não termina com a entrega. Publicar o app nas lojas (Google Play e App Store), configurar contas com o CNPJ da empresa, fazer atualizações e oferecer suporte técnico são serviços essenciais que compõem o pacote completo de um projeto bem executado. 💼 Mas afinal, quanto custa? Na prática, o investimento em um app próprio de delivery pode variar entre R$ 30 mil e R$ 80 mil, dependendo de todos os fatores citados acima. Em casos mais simples, com menos integrações e funcionalidades básicas, o valor pode ser menor. Já projetos mais robustos, com múltiplas unidades ou franqueados, exigem soluções mais completas. O mais importante é entender que esse não é um custo — é um ativo digital que gera retorno contínuo para o negócio, com mais margem por pedido, autonomia estratégica e fidelização real. 🚀 Por que investir com a Alphacode? Na Alphacode, desenvolvemos aplicativos