A cena se repete: uma fintech desaparece do mercado e os clientes ficam sem resposta sobre onde está o dinheiro.Fintechs não reguladas, Riscos em fintechs
Na maioria dos casos, os valores não estavam em contas reguladas nem protegidos por instituições autorizadas pelo Banco Central. O resultado é prejuízo direto para o usuário.
O que diz a regulação
O Banco Central estabelece uma regra clara: fintechs não podem receber valores de clientes diretamente sem estarem conectadas a um banco liquidante ou sem terem autorização formal como Instituição de Pagamento (IP) ou Sociedade de Crédito Direto (SCD).Fintechs não reguladas, Riscos em fintechs
Apesar disso, ainda existem operações que funcionam de forma irregular:
Utilizando contas de fachada;
Sem contrato com banco liquidante;
Solicitando que o cliente deposite diretamente na conta da fintech.
Essas práticas não são apenas falhas de compliance — representam risco real para o bolso e para a confiança do mercado.
Como identificar uma operação segura
Antes de contratar ou integrar qualquer solução financeira, avalie três pontos essenciais:
- Contrato bancário – a fintech possui vínculo formal com um banco liquidante?
- Proteção de fundos – o dinheiro fica em uma conta de pagamento com saldo segregado?
- Base regulatória – há uma estrutura sólida de compliance ou apenas um aplicativo por trás?
Essas respostas determinam se você está lidando com uma solução confiável ou com um risco disfarçado de inovação.
Tecnologia precisa de base sólida
Mais do que design moderno ou interface intuitiva, o que garante a continuidade de uma fintech é a robustez da sua infraestrutura bancária e regulatória.
Na Alphacode, estruturamos plataformas financeiras com segurança, escalabilidade e conformidade regulatória. Nossos projetos unem inovação tecnológica à responsabilidade jurídica, garantindo tranquilidade tanto para empresas quanto para seus clientes.
👉 Quer entender como lançar ou integrar uma solução financeira de forma segura e regulada?
Fale agora com os especialistas da Alphacode e descubra como construir uma operação sólida desde a base.Fintechs não reguladas, Riscos em fintechs
Comentários