O mercado de fintechs no Brasil segue em forte crescimento. Com a digitalização dos serviços, o avanço da regulação e a mudança no comportamento dos consumidores, muitas empresas estão buscando oferecer soluções financeiras de forma 100% digital. Como abrir um Banco Digital no Brasil?
No entanto, abrir um banco digital envolve muito mais do que criar um aplicativo. É um processo que exige planejamento estratégico, estrutura jurídica sólida, tecnologia segura e total conformidade regulatória. A seguir, mostramos os principais passos para lançar sua operação.Como abrir
um Banco Digital no Brasil?
Defina o modelo da sua fintech
Antes de tudo, é preciso decidir como sua operação será estruturada. Nem toda fintech precisa ser um banco tradicional. Os modelos mais comuns hoje são:
Instituição de Pagamento (IP): permite oferecer contas digitais, cartões, transferências via Pix, boletos e outros serviços de pagamento.
Sociedade de Crédito Direto (SCD): voltada para concessão de crédito com recursos próprios, com operações 100% digitais.
Cada modelo possui requisitos diferentes e atende a estratégias específicas de negócio.Como abrir um Banco Digital no Brasil?
Estrutura jurídica e plano de negócios
Com o modelo definido, é necessário formalizar a empresa com base nas exigências do Banco Central. Isso inclui:
Constituição legal e capital social
Nomeação de administradores qualificados
Políticas internas e funções estratégicas (compliance, risco, auditoria, entre outras)
Além disso, o plano de negócios é fundamental. Ele deve apresentar a viabilidade financeira, o modelo de operação, as projeções e a tecnologia que será utilizada. Esse documento será analisado na etapa de autorização.Como abrir um Banco Digital no Brasil?
Processo de autorização
Para operar como IP ou SCD, sua fintech precisa da aprovação formal do Banco Central. O processo envolve o envio de diversos documentos técnicos, jurídicos e financeiros. A análise pode durar de 6 a 12 meses, dependendo da complexidade da operação.
Tecnologia como base da operação
Enquanto a autorização está em andamento, é o momento de desenvolver toda a infraestrutura tecnológica: aplicativos, painéis administrativos, integrações com Pix, sistemas de segurança, LGPD, antifraude e muito mais.
Uma arquitetura robusta e escalável é essencial para garantir segurança, desempenho e conformidade desde o início.
Estruturação da operação
Com a aprovação concedida, sua fintech deve estar pronta para operar. Isso significa ter uma estrutura bem definida para atendimento digital, governança, monitoramento de fraudes e uma estratégia clara para atrair, reter e expandir a base de clientes.
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